Pendant longtemps, le crédit en banque privée a principalement été porté par la croissance, des deux côtés du bilan. Aujourd’hui, il est de plus en plus orienté vers l’efficacité du capital. Avec la mise en œuvre progressive des réformes finales de Bâle III dans les principales juridictions, les banques réévaluent la rentabilité des prêts Lombard, du financement immobilier et des solutions de crédit sur mesure pour les clients fortunés. Les institutions qui s’adaptent le plus rapidement peuvent obtenir un avantage concurrentiel significatif.

Traditionnellement, le crédit joue un double rôle : il génère des revenus d’intérêts tout en renforçant la relation client en offrant de la liquidité sans contraindre à la liquidation des portefeuilles d’investissement. Pour de nombreux clients, le crédit n’est plus seulement un outil de financement ; il devient de plus en plus une composante intégrée de la stratégie de gestion de patrimoine et de croissance, combinant des portefeuilles d’actifs divers avec un effet de levier optimisé.